BTC/USD 6525.45 0.78%
ETH/USD 206.15 0.48%
LTC/USD 53.17 -0.22%
BRENT/USD 80.00 0.90%
GOLD/USD 1225.82 25.94%
RUB/USD 65.81 0.14%
Tokyo
Moscow
New-York

Микроинвестирование. Стоит ли игра свеч?

0
Автор материала: Олег Кронин

Микроинвестиции

Микроинвестирование – это относительно новая, но ставшая популярной форма вложения денег, суть которой отражена в названии. Деньги вкладываются очень мелкими порциями. Кроме того, компании, работающие с микроинвестициями берут очень небольшую комиссию за операции и обслуживание. С микровложениями стали работать как традиционные инвестиционные компании, так и их цифровые коллеги – мобильные приложения и онлайн сервисы.  Появление такой практики отражает растущую потребность далеких от финансового рынка людей накопить и немного заработать.

Преимущества микроинвестирования:

  • инвестору не обязательно быть финансово грамотным
  • суммы вкладов настолько малы, что доступны людям с любым доходом
  • поскольку при желании деньги со счета можно не выводить, то через несколько лет можно скопить заметную сумму
  • деньги поступают на счет регулярно в автоматическом режиме

Благодаря этим особенностям, микроинвестирование получило особое признание у молодых людей, не готовых вкладывать большие суммы, но желающих без особых хлопот заработать или накопить деньги.

Сервисы и компании для микроинвестирования в биржевые активы

Интерес к микроинвестированию стал очевиден около 4 лет назад, когда стало очевидно, что после спада 2008-2010 люди потеряли доверие к традиционным финансовым инструментам и не готовы рисковать, инвестируя большие суммы в биржевые операции. Распространение микроинвестирования стало выходом из создавшейся ситуации. Регулярные небольшие вложения кажутся менее рискованными, а заработанные в случае удачи деньги являются приятным бонусом. Новый формат быстро получил распространение и стал успешно использоваться как традиционными инвестиционными компаниями, так и финтех стартапами.

Schwab

Шваб

Минимальный взнос – $10

Ежемесячная плата – 0.09% - 0.29%

Charles Schwab & Co., Inc.- крупная брокерская и инвестиционная компания с головным офисом в Калифорнии. Является лидером среди недорогих инвестиционных компаний США. Ей принадлежит несколько индексных фондов, работающих с начинающими инвесторами, например, Schwab S&P 500, вкладывающий акции крупных биржевых американских компаний, или Schwab Total Stock Market, отслеживающий индекс Dow Jones US.

Betterment

Беттермент

Минимальный баланс - отсутствует

Ежегодная плата – 0.25% при балансе до $10 000

Онлайн инвестиционная компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Объем капитала в управлении - более $13.5 млрд. долларов. Предоставляет широкий спектр услуг, в том числе консультации, автоинвестирование с банковских счетов, пенсионное накопление, регулирование рисков. Betterment является классическим финансовым робо-консультантом, делая процесс инвестирования доступным каждому за весьма скромную плату. Компания работает с диверсифицированным портфелем, включающим акции, облигации и индексные фонды. Плата за перевод денег с накопительного счета на инвестиционный не взимается. Для начала работы требует регистрация и заполнение анкеты, а также информация о банковском счете, детали которого проверяются. Вывод средств на счет осуществляется бесплатно. Можно загрузить мобильное приложение.

Acorns

Экорнс

Минимальный взнос – $5

Ежегодная плата – $12 для баланса ниже $5000 или 0.25%  в год от баланса выше этой суммы.

Получив поддержку таких гигантов финтеха как PayPal, Bain Capital Ventures, и Ashton Kutcher’s Sound Ventur, компания Acorns, базирующаяся в Калифорнии,  разработала первое мобильное приложение для микроинвестиций в традиционные активы.

Приложение позволяет привязать дебетовую или кредитную карту пользователя к инвестиционному портфолио, состоящему из акций, облигаций, инвестиционных фондов ETF. При каждом пользовании картой на ваш счет в приложении отправляется разница между ценой покупки и ее округленным значением. Как только накопится $5, приложение автоматически отправляет их в инвестиционный портфель. На начальной стадии работы абонентская плата составляет $1 в месяц. При балансе от $5000 Acоrns берет комиссионные – 0.25%. Для студентов при наличии валидного электронного адреса учебного заведения плата не берется.

Robinhood

Робингуд

RobinHood – это мобильное приложение, предоставляющее скорее услуги недорогой торговой платформы, нежели финансового консультанта. Его преимущество состоит в отсутствии торговых комиссий, хотя для некоторых видов европейских ценных бумаг она существует.  Работает с акциями и облигациями, торгующимися на американских биржах. Недостаток платформы в том, что она не торгует дробными акциями. После открытия счета клиент переводит деньги с банковского счета на счет сервиса и начинает торговлю. Максимальная сумма операции - $1000. Требуются начальные знания основных принципов биржевой торговли. Вывод денег на счета – бесплатный. Комиссия берется за банковские переводы.

Stash

Стэш

Минимальный взнос – $5

Ежегодная плата – $12

Приложение было запущено в первой половине 2017, и с тех пор число пользователей выросло до 850 000. Компания управляет капиталом в размере более $40 млн. В отличие от многих аналогичных сервисов, предлагающих услуги финансовых робо-консультантов, услуги Stash для клиентов с балансом меньше $5000 оплачиваются не ежемесячно, а еженедельно, что позволяет сэкономить. Кроме того, Stash предлагает пользователям дробные акции ETF и участие в инвестиционном плане Баффета, предусматривающего покупку дробных акций класса B фонда Berkshire Hathaway. Stash связан с банковским счетом, который используется для вывода денег и в качестве источника поступления взносов. За первый месяц плата не берется.

Российский сегмент микроинвестирования

Российские компании не спешат предоставить клиентам выбор инструментов для микроинвестирования для работы на бирже. Существующие возможности напоминают скорее краудфандинг, нежели традиционный инвестиционный процесс. Тем не менее, около года назад появились несколько приложений, выпущенных банками, которые с натяжкой можно отнести к микроинвестиционным, поскольку их функционал ограничен главным образом торговыми операциями с ограниченным кругом активов. Об их востребованности трудно судить, поскольку банки не называют ни число пользователей, ни объем операций.

В 2017 Тинькофф банк выпустил приложение «Тинькофф Инвестиции». Минимальный взнос – 99 руб., но комиссия составляет 0.3% от суммы сделки.

Тинькофф

В июне 2018 о запуске платформы для микроинвестиций Yammi объявили компания FinEx и Яндекс Деньги. Управление портфелем будет автоматическим. Главным финансовым инструментом станут ETF, в том числе и те 12, провайдером которых является FinEx. Минимальный взнос – 5 000 руб, ежемесячный взнос – от 2000, срок инвестирования – от 1 года. Комиссия за ведение счета – 1.5% в год от стоимости портфеля, но не меньше 3.5 руб. в день. Для компенсации выплат сервису пользователю при минимальном взносе надо будет заработать не меньше 1000 руб. Вывод денег на Яндекс кошелек – бесплатно, на банковский счет – 3.5%.

Ямми

Очевидно, что микроинвестирование в России, в отличие от других стран, не пользуется популярностью ни у компаний, ни у пользователей. Высокие тарифы и минимальные взносы, нестабильная экономическая ситуация и недоверие к финансовой системе в целом не способствуют построению долгосрочных финансовых планов как у компаний, так и частных лиц. Только отчаянные оптимисты могут надеяться, что эта ситуация изменится в ближайшем будущем.

Автор материала:
Экономист. Пишу в основном для тендеров, а также составляю аналитические выкладки. Мои интересы: текущие котировки криптомонет и прочих интересных активов, прогнозы, аналитика. Стараюсь спрогнозировать будущее биткойна и прочих перспективных, с моей точки зрения, криптосетей, их положение в мировой экономике и корреляцию с традиционными инструментами инвестирования.
На правах рекламы Внедрение BLOCKCHAIN На правах рекламы
Комментарии