BTC/USD 5600.32 1.08%
ETH/USD 176.20 0.81%
LTC/USD 42.59 1.36%
BRENT/USD 67.00 0.57%
GOLD/USD 1221.16 21.28%
RUB/USD 65.99 -0.93%
Tokyo
Moscow
New-York
590

Как избежать рисков при работе с криптовалютами: практические советы

0

Begushii bankir

В четвёртом выпуске уроков по криптовалюте Михаил Чебанян расскажет о рисках в системе электронных валют. Будут затронуты темы выхода на биржи, самых частых ошибок начинающих владельцев криптовалюты. Также Михаил даст советы, как не стать жертвой мошенников при работе с блокчейн-транзакциями.

Андрей Онистрат: Друзья, сегодня четвёртый выпуск уроков по майнингу и криптовалюте с Михаилом Чебаняном. Сегодня мы поговорим о пирамидах и случаях обмана. Как часто встречаются?

Михаил Чобанян: Каждый день. Криптовалюта, так или иначе, связана с финансовым рынком. Криптовалюта это дело новое, очень мало людей в этом действительно разобрались. Не разобравшись, люди делают одни и те же глупые ошибки. Поэтому, первое правило, которое я говорю всем, кто ко мне приходит: «Ты не покупаешь ни одного сатоши, пока ты не разобрался». Это касается любой финансовой инвестиции: нужно разобраться в вопросе. Пока ты не разобрался – не стоит туда инвестировать. Почему? Потому что всеми средствами, что ты инвестировал, ты заплатил за своё образование. Поэтому инвестировать нужно время в обучение. Желательно это делать не деньгами.

Андрей Онистрат: Самое эффективное обучение – деньгами.

Михаил Чобанян: Можно и другим путём. Я это делал по-другому. Когда только всё начало развиваться, и я начал вникать в это – в 2012 году – я полгода посвятил изучению вопроса перед тем, как я потратил доллар на то, чтобы купить свои первые биткойны. Я перечитал всё, что было, пересмотрел все видео – тогда, конечно, массив информации был в разы меньше. Всё нужно перечитать, разобраться детально, чтобы каждый шаг был расписан, и я понимал, что за ним идёт, и какие риски есть на каждом этапе. Нужно учиться, учиться, учиться – и только после этого инвестировать. Минимум времени, который я видел по самым способным – это, наверное, месяц. Человек месяц изучал, читал, задавал уточняющие вопросы. Через месяц он был готов к тому, чтобы купит свои первые биткойны. Здесь даже дело не в мошенничестве – можно просто совершить ошибку и отправить не туда.

Андрей Онистрат: А назад «откатить» можно?

Михаил Чобанян: Нет, в этом и основа блокчейна. Как распознать? Уберём технические проблемы – случайно не сохранил, случайно не туда отправил – поговорим о целенаправленном мошенничестве. Это ничем не отличается от привычной банковской сферы. Первое, на что я смотрю, когда появился новый ресурс, новая криптовалюта, проходит ICO, продают токены – на сам ресурс. Переходишь, прочитываешь всё, что есть и смотришь на команду. Если нет никаких контактов – это первый звонок, что что-то не так. Дальше - если у нас есть фотография, нам нужно провести исследование: кто этот человек. Сейчас Google или Facebook дают столько информации, что никакие спецслужбы не нужны. Мы проверяем, насколько человек разбирается в вопросе и какая у него репутация. Как правило, всё это всплывает сразу – на форумах, если этот человек был замечен в мошенничестве, о нём будет информация. Если вся информация положительная, то человек прошёл первую ступень проверки. Если никакой информации нет – тоже звонок, что что-то не так. Дальше смотрим – есть видеоролики или нет, оцениваем, насколько хороша репутация у этого человека.

Андрей Онистрат: Если человек и команда не с Запада, не русскоязычные, а доступ к информации ограничен?

Михаил Чобанян: Если мы говорим про проекты, неважно, что это – обменный пункт, ICO, покупка оборудования - ты должен понимать, у кого ты покупаешь. Если у какого-то анонимного сайта – и результат может быть такой же.Проверили репутацию. Если с ней всё в порядке, переходим к следующему вопросу – что нам обещает этот ресурс. Если гарантированную прибыль – этот сайт можно закрыть и забыть про него. В криптовалюте никто ничего не может гарантировать. Если кто-то гарантирует, потому что он знает, что курс вырастет или упадёт, что у него есть инсайдерская информация – да, есть 0,01% шанс, что это правда. Но если они себя активно рекламируют – нет. Поэтому, фонды, криптовалюты с гарантированной доходностью, с гарантированным ростом это всё пирамиды. Третье, на что нужно обратить внимание – на реферальную программу. Она бывает разная. Одна ступень – когда я тебя привёл и заработал на этом.

Андрей Онистрат: Поясни зрителям, что такое реферальные ссылка.

Михаил Чобанян: Реферальная ссылка - это ваш идентификатор. Ресурс вам присваивает определённую ссылку на сайт, в которой зашит этот идентификатор. И вы привлекаете людей. Ничего плохого в этом нет, если реферальная система в один-два уровня. В случае, когда она состоит из четырёх, пяти, восьми ступеней – это уже рынок MLM (прим. ред.: multilevel marketing – многоуровневый маркетинг) – относитесь к этому соответственно.

Begushii bankir

Андрей Онистрат: Как ты относишься к доходам на спекулятивных операциях?

Михаил Чобанян: Криптотрейдинг? Всё зависит от того, кто этим занимается. Почему с трейдингом всё так сложно? Либо ты этим занимаешься fulltime – у тебя есть напарник, ты должен постоянно мониторить информацию, ты не отходишь от монитора, у тебя должна быть стратегия, которую ты не нарушаешь. Т.е. это системная круглосуточная работа, если ушёл на час – можно сказать, что деньги потеряны. Либо ты занимаешься этим, либо не занимаешься.

Андрей Онистрат: Работа, подобная Forex, и дилеры с Forex могут этим заниматься. Она более интересна из-за того, что все криптовалюты более волатильны – подвержены глубоким колебаниям цены, на чём и зарабатываются профиты. В то же время эта работа более опасна, т.к. сидеть на позиции я бы никому не рекомендовал – вы потеряете и сон, и деньги. Давай будем честными – есть криптофонды, которые не имеют ярких признаков мошеннических схем, но их единицы.

Андрей Онистрат: Например?

Михаил Чобанян: Я не хочу заниматься рекламой. Кто бы что не обещал - я свои деньги никому не отдаю. В этом суть криптовалюты – я их храню сам. Первый шаг к ошибке – когда ты ищешь человека, который за тебя будет думать. Он же и будет за тебя зарабатывать. Это касается и банков, и всевозможных поручительств, и криптовалюты.

Андрей Онистрат: Ещё какие признаки мошенничества, пирамид, потенциальных проблем, которые могут быть? Какие ты знаешь наиболее завуалированные проблемы с рынком?

Михаил Чобанян:Всё, о чём мы говорили – это примеры, когда пытаются сыграть на твоей жадности. Первое – отсутствие контактов, второе – обещания прибыли, третье – реферальная система выше одной-двух ступеней. Кроме этого, есть и банальное мошенничество, когда на почту приходит письмо якобы от сервиса, где вы храните криптовалюту. Т.н. «фишинговая атака». В письме говорится, что нужно зайти на сервис и совершить какие-то действия. Тут же приводится ссылка на клон сайта, залогинившись на котором, все финансовые средства переводятся без вашего участия.

Андрей Онистрат: Это примерно похоже на мошенничество с банковскими картами?

Михаил Чобанян: Да, когда ставят чип-ридер или панель для кражи пин-кодов. Очень похоже на то, чтобы выманить средства.

Андрей Онистрат: Занимаются ли этим в мире?

Михаил Чобанян: Да, занимаются. Пишется заявление, обращаешься в полицию, но шансы найти очень малы. В банке можно отследить транзакции в силу медленности его работы. Криптовалюта же работает мгновенно. Третий вариант, когда можно оступиться – в момент покупки или продажи криптовалюты, приобретения оборудования и т.д. Деньги отправляются, но результатов нет.

Андрей Онистрат: Как этого избежать?

Михаил Чобанян: Тебе нужно знать контрагента, с которым ты работаешь. Кто это, есть ли ему что терять, есть ли у него репутация.

Андрей Онистрат: А если ты встречаешься с ним на бирже?

Михаил Чобанян: Это должны быть какие-то проверенные ресурсы.

Андрей Онистрат: В частности, у тебя есть биржа. Как ты верифицируешь пользователей?

Михаил Чобанян: Верификацию за меня делают банки, т.к. ввод/вывод гривны возможен только с банковскими картами. А все банковские карты верифицированы. Уже не осталось формата pre-paid – они не сработают.

Андрей Онистрат: А если речь идёт о зарубежных пользователях?

Михаил Чобанян: Есть уровни верификации. Сначала ты получаешь базовый аккаунт – у тебя будет очень маленький лимит на ввод/вывод валюты или криптовалюты. Если ты хочешь увеличить лимиты – пожалуйста, отправь паспорт, прописку, подтверждение средств, привяжи банковский счёт, докажи, что это твои деньги. Поэтому и есть рынок локальный и рынок глобальный. Тех, кто может работать на глобальном уровне – единицы. Там не так всё просто – всё равно, что открыть банковский счёт за рубежом.

Андрей Онистрат: Как эти системы взаимодействуют с Paypal, Skrill и т.д.?

Михаил Чобанян: Вряд ли это интересно нашим слушателям, у нас мало кто пользуется Skrill, Paypal и т.д. У нас кэшевая (прим. ред.: вовлечённая в оборот наличных бумажных денег) страна, давай будем честными.

Андрей Онистрат: Давай будем честными, у нас достаточно распространен бизнес, связанный с вводом/выводом денег за рубеж. И Paypal, и Skrill используют часто.

Михаил Чобанян: Хорошо. Те, кто работает с Paypal и Skrill, так или иначе связаны со Штатами. Они зарегистрируются на какой-либо западной бирже, пройдут верификацию по аналогии с Paypal и будут спокойно менять одно на другое. Не вижу проблем.

Андрей Онистрат: Ты говорил на нашей первой встрече, что всё обезличено, что можно спрятаться от верификации. Сейчас мы пришли к тому, что для совершения какой-либо операции тебе нужно пройти верификацию (либо в банке как собственника карты, либо в Paypal, либо на Webmoney).

Михаил Чобанян: Всё правильно. Верхушка айсберга – это биржи. На биржах сосредотачивается наибольшее количество ликвидности: будь то валюта, будь то криптовалюта, а вернее – и того, и другого. Соответственно, дешевле всего там покупать объём. Но для того, чтобы попасть на биржу – тебе нужен безналичный расчёт. Он может быть в банке или в платёжных системах - Paypal, Skrill, Webmoney.

Андрей Онистрат: Но ты можешь, например, ввести средства из BVI-компании? (прим. ред.: из оффшоров БВО – Британских Виргинских Островов)

Михаил Чобанян: Но это в любом случае – банковский счёт. Во всех этих системах есть верификация – ты не можешь иметь миллион долларов в Paypal и при этом быть неверифицированным. Там есть лимиты. По определению – ты уже верифицирован. Далее – ты просто привязываешь этот счёт к бирже и торгуешь. Это – первый уровень – там, где нужно наибольшее количество документов, где ты больше всего раскрываешься.

Следующий уровень: чуть ниже, но меньше по объёмам – это т.н. «обменки», которые работают с биржей. Они верифицированы, у них есть доступ к ликвидности, но при этом они обслуживают своих клиентов.

Андрей Онистрат: Это некая площадка, где встречаются те, кто хочет купить или продать?

Михаил Чобанян: У нас везде есть пункты обмена валют. Это – то же самое. Ты можешь доллар купить в банке, а можешь и в обменнике. «Обменки» - это юридические лица, у которых открыты банковские счета, они обслуживают клиентов. В зависимости от юрисдикции они либо запрашивают огромное количество документов, либо практически ничего не спрашивают. Ты можешь покупать у них – отправляешь им безналичные деньги, они присылают криптовалюту. Либо в обратную сторону. Чуть меньше объёмы средств, т.к. не всегда хватает ликвидности средств. Из-за того, что они предоставляют сервис обслуживания, ты платишь за это комиссию. Третий вариант – если ты физическое лицо, то находишь заинтересованное лицо, и вы между собой обмениваетесь. Это подходит для мелких операций – с помощью банковских переводов друг другу. Это всё – безналичный расчёт. Есть другая история – кэшевая. Как это работает? Точно так же. Первый вариант – ты находишь физическое лицо, ищешь спрос. Второй вариант – ты идёшь в обменку (физическую или онлайновую). Ты выбираешь, какая подходит. Могут быть обменки, у которых есть физические точки присутствия. Ты можешь договориться с ними – приходишь в офис и меняешь наличные деньги на криптовалюту. Если есть посредники – то придётся платить комиссию. Либо ты выходишь на биржу. Так, например, работает мой сервис – ты берёшь банковскую карточку, ей делаешь перевод, средства тебе зачисляются на баланс, покупаешь биткойн, выводишь его. Или в обратную сторону.

Андрей Онистрат: Сделаем underline. Начнём с конца. Вы что-то решили купить, сделали предоплату, товар не получили. Потому что не проверили добропорядочность своего контрагента – это раз. Второе – вам обещают «золотые горы», доходности и проекты многоуровневые реферальные системы. В результате – вы отдаёте туда деньги, не получаете того, что пообещали и теряете свои деньги. Обыкновенная жадность. Третий вариант связан с забросом разных ссылок, на которые вы кликаете, заходите, вас каким-то образом заставляют ввести номер вашего электронного кошелька. Система сканирует эти вводы и потом без вашего участия средства списываются с кошелька. Это похоже на мошенничество с банковскими карточками. И последний вариант – производные от трёх других. Это может быть пирамида, когда вас втягивают в деятельность, где на определённой транзакции вы теряете деньги. Т.е. вас «прикармливают» доходностью. Главный враг – ваша жадность.

Михаил Чобанян: Всё правильно. Ловят на жадности и на наивности. Но наивность можно вылечить образованием, а с жадностью сложней – тут надо бороться с собой.

Begushii bankir

Андрей Онистрат: Расскажи, пожалуйста, какую максимальную доходность ты видел, которая была бы обеспечена криптовалютой?

Михаил Чобанян: Во-первых, её нет стабильной. Слова «стабильность» и «криптовалюта» несовместимы. Были месяцы, когда выходило +15%, но были и месяца с -50%. За счёт того, что ты сделал стратегические ошибки. Либо сработали факторы, которые на тебя никак не повлияли – например, взломали биржу, а у тебя на ней были средства.

Андрей Онистрат: А риски взлома, остановки, «хака» - с ними что делать?

Михаил Чобанян: Лечится образованием. Как только ты разобрался, поймать тебя на фишинге, на хакерской атаке становится очень сложно.

 

На правах рекламы Внедрение BLOCKCHAIN На правах рекламы
Комментарии